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Resumo – Quais são os passos fundamentais para se fazer um planejamento financeiro que funcione na prática? Leia o texto e descubra!
Sempre é momento ideal para se refletir sobre tudo o que passou nos últimos meses e se preparar para o que está vindo. Essa preparação inclui adotar um planejamento financeiro bem estruturado, caso você ainda não tenha.
E se já tiver um planejamento, mas com falhas ou pendências a serem cumpridas, chegou a hora de mudar o comportamento, pra já!
O tempo que passou
É fato que os últimos anos podem não ter sido fáceis para muitos, ainda mais em um cenário de altas taxas de juros, que acabam prejudicando o crescimento da economia e população de maneira geral, que muitas vezes não se dá conta logo de cara que esse fenômeno está acontecendo em grande escala.
Agora é a hora de fazer novas dívidas?
No entanto, apesar da esperança de que as coisas possan melhorar no futuro, isso não significa que agora seja o momento de contrair novas dívidas sem critério, mas sim de se organizar e quitar as já existentes para conseguir ter mais clareza de pensamento e tranquilidade.
Que fique claro: ninguém está proibido de fazer compras, mas é importante entender que não é preciso começar o próximo ano endividado para aproveitar de verdade o que as festas proporcionam.
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Guia rápido para se planejar financeiramente para o próximo ano
Pensando nisso, fazer um planejamento financeiro pessoal é uma excelente maneira de começar o ano novo com metas claras e sustentáveis.
Aqui está um guia com o passo a passo para ajudar você a criar um plano financeiro para o próximo ano:
Passo 1: Avalie a situação atual e seja 100% honesto(a) com você mesmo(a) em relação à sua situação financeira!
Analise suas finanças atuais: liste todas as suas fontes de renda. Em seguida, anote todos os seus gastos mensais, categorizando-os (moradia, alimentação, transporte, lazer, etc.). Assim, será possível descobrir o potencial de sobra de cada mês. Você pode fazer isso com a ajuda de nossos materiais gratuitos.
Passo 2: Defina metas financeiras realistas
Estabeleça metas a curto, médio e longo prazo: por exemplo, criar uma reserva de emergência, pagar dívidas, economizar para uma viagem, investir para complementar a aposentadoria. Priorize e classifique suas metas com base na importância e urgência.
Passo 3: Reduza despesas
Identifique gastos desnecessários: avalie onde você pode cortar despesas sem comprometer seu estilo de vida. Negocie contas e contratos, pesquise por melhores ofertas em serviços como internet, TV a cabo, seguros, etc.
Passo 4: Crie uma reserva de emergência
Estabeleça um objetivo para a reserva: recomenda-se ter, inicialmente, de 3 a 6 meses de despesas básicas guardadas. Automatize as suas economias, por exemplo, e configure as transferências automáticas para a conta de emergência assim que receber sua renda.
Passo 5: Pague as dívidas
Liste todas as suas dívidas, incluindo o valor total, taxa de juros e valores dos pagamentos mensais. Crie um plano de pagamento: priorize as dívidas com as taxas de juros mais altas e, gradualmente, trabalhe para quitar todas.
Passo 6: Invista no futuro
Pesquise opções de investimento: considere suas metas e tolerância ao risco ao escolher entre ações, renda fixa , fundos, etc. Automatize os investimentos (também nesta etapa), ou seja, configure contribuições automáticas para sua conta de investimento assim que receber sua renda.
Passo 7: Revise e atualize seu plano regularmente
Reveja seu progresso mensalmente, avalie seu orçamento, suas metas e faça ajustes conforme necessário. Esteja preparado para mudanças: a vida pode trazer surpresas, então esteja disposto a ajustar seu plano conforme necessário.
Lembre-se, a chave para o sucesso financeiro é a consistência e o comprometimento. E se você estiver lendo este conteúdo em outra época do ano, as dicas continuam valendo do mesmo jeito!
O importante é se planejar e seguir o que foi decidido! Ajuste seu plano conforme necessário e celebre suas conquistas ao longo do ano.
Por João Victorino
João Victorino é administrador de empresas e especialista em finanças pessoais. Formado em Administração de Empresas e com MBA pela FIA - USP. Executivo em empresas multinacionais nas áreas de desenvolvimento de negócios, marketing e estratégia. Possui ampla experiência no empreendedorismo e hoje divide esses aprendizados. Para isso, o especialista criou e lidera o canal A hora do dinheiro , com conteúdo gratuito e uma linguagem simples, objetiva e inclusiva.
