Você já ouviu falar em score de crédito? Ele nada mais é do que uma pontuação que mostra, em números, a chance de você pagar suas contas em dia. Pense nele como uma espécie de boletim escolar financeiro: a nota vai de 0 a 1000 pontos (no Brasil, esse é o padrão do Serasa). Quanto mais perto de 1000, mais confiança bancos, financeiras e até lojas têm de que você é um bom pagador.
Como o score é calculado?
O score não surge do nada: ele é construído a partir do seu histórico financeiro. Entre os fatores que contam estão:
- Pagamentos em dia (ou atrasos);
- Dívidas antigas quitadas ou pendentes;
- Tempo de relacionamento com o mercado de crédito;
- Quantidade de consultas ao seu CPF;
- Cadastro Positivo, que mostra se você mantém empréstimos, contas e financiamentos em dia.
Faixas de pontuação (Serasa Score 2.0)
- 0 a 300 → risco alto de inadimplência.
- 301 a 500 → risco médio/alto.
- 501 a 700 → risco médio/baixo.
- 701 a 1000 → risco baixo, ou seja, alta chance de crédito aprovado.
Em resumo: seu score é usado por bancos e empresas para decidir se vão aprovar seu cartão, empréstimo ou financiamento, e em quais condições (juros, limite, prazos).
Exemplo prático: financiamento de um carro
Imagine duas pessoas tentando financiar o mesmo carro de R$ 40.000 em 48 parcelas.
Pessoa A – Score 250 (baixo)
- Alto risco de inadimplência.
- O banco pode até negar, mas se aprovar:
- Juros: 2,8% ao mês.
- Parcela: cerca de R$ 1.500.
- Total pago: ≈ R$ 72.000.
- Ou seja: R$ 32.000 só em juros.
Pessoa B – Score 820 (alto)
- Baixo risco de inadimplência.
- Aprovação fácil e com melhores condições:
- Juros: 1,2% ao mês.
- Parcela: cerca de R$ 1.050.
- Total pago: ≈ R$ 50.400.
- Juros totais: R$ 10.400.
Resumindo:
- Pessoa A (score baixo) paga R$ 21.600 a mais pelo mesmo carro.
- Pessoa B (score alto) economiza e tem crédito mais barato.
Percebeu a diferença que alguns pontos no score podem fazer?
Como aumentar seu score de crédito na prática
Se você quer conquistar juros menores e mais facilidade para aprovar crédito, aqui vão dicas que funcionam:
- Pague as contas em dia
- Atrasos derrubam o score. Se possível, use débito automático.
- Negocie e quite dívidas pendentes
- Dívidas abertas pesam muito. Plataformas como Serasa Limpa Nome ajudam a conseguir desconto.
- Mantenha ativo o Cadastro Positivo
- Ele registra o pagamento de contas básicas (água, luz, internet) e reforça que você é um bom pagador.
- Use o crédito de forma consciente
- Parcelar compras e pegar empréstimos pode aliviar o orçamento em alguns momentos. Mas atenção: excesso de consultas no CPF pode reduzir pontos.
- Mantenha contas no seu nome
- Colocar serviços como luz ou internet no seu nome e pagar certinho constrói histórico positivo.
- Não estoure o limite do cartão
- Usar até 30% do limite é saudável. Ficar sempre no limite passa uma imagem de risco.
- Construa relacionamento com bancos
- Ter uma conta antiga e bem movimentada mostra estabilidade.
Conclusão
O score de crédito não melhora da noite para o dia, mas com disciplina e consistência, em 6 a 12 meses já é possível ver evolução significativa. Ele é o seu cartão de visitas no mundo financeiro — e pode ser a chave para pagar menos e ter mais acesso a crédito.
Referências
MOURA, Acumuladores. Score de crédito: nota mínima e dicas para financiar um carro. Belo Jardim: Moura, 2025. Disponível em: https://www.moura.com.br/blog/score-minimo-financiamento. Acesso em: 12 nov. 2025.
INVESTNEWS. Como o score revolucionou o crédito no Brasil, que tem metade da população negativada. São Paulo: InvestNews, [2025?]. Disponível em: https://investnews.com.br/investimentos/como-o-score-revolucionou-o-credito-no-brasil-que-tem-metade-da-populacao-negativada/. Acesso em: 12 nov. 2025.
SERASA. Serasa Score: consulte e melhore sua pontuação. São Paulo: Serasa Experian, [2025?]. Disponível em: https://www.serasa.com.br/score/. Acesso em: 12 nov. 2025.
SPC BRASIL. Score de crédito SPC Brasil. São Paulo: SPC Brasil, [2025?]. Disponível em: https://www.spcbrasil.com.br/score-de-credito. Acesso em: 12 nov. 2025.
