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Resumo – Veja o que fazer para proteger seu capital em momentos de crise econômica e financeira.
Em tempos de crise, é natural que investidores fiquem preocupados com a proteção de seus patrimônios.
A volatilidade dos mercados, a instabilidade econômica e as incertezas quanto ao futuro podem levar a decisões impulsivas que, em vez de proteger, acabam prejudicando os investimentos.
No entanto, com as estratégias certas (e bem executadas), é possível atravessar períodos turbulentos e manter a segurança dos seus ativos.
Diversificação é a chave (em qualquer etapa do ciclo)
Uma das estratégias mais eficazes para proteger seu patrimônio em tempos de crise é a diversificação contínua (antes deste evento acontecer). Isso significa distribuir seus investimentos em diferentes classes de ativos, como ações, renda fixa, imóveis, ouro e até uma pequena parte em criptomoedas.
A lógica por trás da diversificação é que, enquanto alguns ativos podem sofrer perdas significativas, outros podem se manter estáveis ou até valorizar, equilibrando o impacto no seu portfólio (sua carteira de investimentos).
Tenha uma reserva de emergência
Você já deve estar cansado(a) de ouvir sobre isso, mas não tem saída: construir uma reserva de emergência é o primeiro passo da sua jornada para a liberdade financeira!
Inicialmente, essa reserva deve cobrir de três a seis meses de suas despesas básicas, permitindo que você tenha liquidez (e tranquilidade) em caso de perda de emprego ou outras emergências financeiras.
Portanto, antes de pensar em investimentos mais arriscados, é fundamental garantir que você tenha uma reserva de emergência robusta.
Isso evita que você precise resgatar investimentos em momentos desfavoráveis, protegendo seu patrimônio de perdas desnecessárias.
E atenção: o dinheiro da reserva de emergência deve ficar em ativos de baixíssimo risco! Nada de aplicá-lo em ações, fundos imobiliários ou criptomoedas!!
Foque no longo prazo
Em períodos de crise, é fácil se deixar levar pelo pânico e pensar em interromper seus aportes ou até vender seus ativos. No entanto, crises podem ser oportunidades para continuar seus aportes regulares a preços mais baixos.
Ao manter o foco no longo prazo, você aproveita o momento de queda para comprar mais ativos, que, historicamente, tendem a se valorizar com o tempo.
Com o tempo, os preços se recuperam
A história dos mercados financeiros nos mostra que, apesar das crises, os preços (de modo geral) tendem a se recuperar com o tempo. Crises econômicas e recessões são eventos cíclicos, e aqueles que conseguem manter seus investimentos durante os períodos de baixa geralmente colhem os frutos quando a economia se recupera.
Manter-se paciente e focado em um horizonte de longo prazo é importante para atravessar esses momentos.
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Acertar o timing da compra e venda é impossível!
Tentar prever o melhor momento para comprar ou vender ativos é uma tarefa praticamente impossível, até mesmo para os investidores mais experientes.
Em vez de tentar acertar o “timing” do mercado, a melhor estratégia é realizar aportes regulares e manter-se fiel à sua estratégia de investimento.
Dessa forma, você suaviza o impacto da volatilidade (oscilação) e evita tomar decisões baseadas no emocional.
Mudar de estratégia a todo momento é prejudicial
Em tempos de crise, é comum sentir a tentação de mudar de estratégia na tentativa de minimizar perdas. No entanto, mudar de estratégia constantemente pode ser mais prejudicial do que benéfico.
O ideal é ter uma estratégia bem definida desde o início e mantê-la, mesmo durante as turbulências. A consistência é fundamental para alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo.
Seu investimento em renda variável não deve fazer falta em tempos de crise
É importante lembrar que os investimentos em renda variável, como ações, não devem ser compostos por recursos que você possa precisar no curto ou médio prazo. Durante uma crise, esses ativos podem sofrer grandes desvalorizações temporárias, e se você precisar liquidá-los para cobrir despesas, poderá realizar perdas significativas, vendendo com prejuízo.
Por isso, o dinheiro investido em renda variável deve ser aquele que você pode manter investido por vários anos, sem depender dele para necessidades imediatas.
Se você tiver a sorte de manter o emprego e a renda durante a crise, mantenha os aportes
Se durante a crise você conseguir manter seu emprego e sua renda estável, é aconselhável continuar fazendo seus aportes regulares. Aproveitar os preços mais baixos para investir pode aumentar significativamente seus retornos no longo prazo.
No entanto, se sua renda for afetada, é prudente reduzir temporariamente seus aportes e priorizar a redução de gastos não essenciais, mantendo o foco na sua segurança financeira.
Mantenha a calma e a disciplina
Por fim, um dos maiores erros que um investidor pode cometer em tempos de crise é agir com base no pânico. Vender ativos durante quedas acentuadas pode resultar em prejuízos que, em um horizonte de longo prazo, poderiam ser evitados. Mantenha a calma, confie no seu planejamento financeiro e lembre-se de que crises são temporárias.
Por João Victorino
João Victorino é administrador de empresas e especialista em finanças pessoais. Formado em Administração de Empresas e com MBA pela FIA - USP. Executivo em empresas multinacionais nas áreas de desenvolvimento de negócios, marketing e estratégia. Possui ampla experiência no empreendedorismo e hoje divide esses aprendizados. Para isso, o especialista criou e lidera o canal A hora do dinheiro , com conteúdo gratuito e uma linguagem simples, objetiva e inclusiva.
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