Resumo – Pix Parcelado: entenda como funciona e se vale a pena para você, compare taxas e aprenda como usar essa modalidade para evitar endividamentos.

Nos últimos anos, o Pix revolucionou a forma como fazemos pagamentos no Brasil. Contudo, em meio a tantas inovações, surgiu uma alternativa que pode interessar a quem precisa de mais flexibilidade financeira: o Pix parcelado. 

Neste artigo, explicamos em detalhes como ele funciona, suas vantagens, desvantagens, cuidados essenciais e se realmente vale a pena utilizá-lo no dia a dia.

O que é Pix parcelado?

O Pix parcelado é uma modalidade que possibilita o pagamento de uma compra em várias parcelas, de forma semelhante a um empréstimo pessoal. Quando o consumidor escolhe esse método, o valor é liberado integralmente ao lojista no ato da compra, enquanto o comprador paga em prestações mensais para a instituição financeira ou empresa intermediadora que ofereceu o parcelamento.

Como ele se difere do Pix tradicional e do cartão de crédito?

• Pix tradicional: Pagamento à vista, com processamento instantâneo e sem parcelamento.
• Cartão de crédito: Possui limite de crédito disponível e permite pagar em uma fatura mensal, também possibilitando o parcelamento.
• Pix parcelado: Funciona como um empréstimo vinculado à conta do cliente, sujeito a taxas de juros (geralmente mais alta que a do cartão).

Em outras palavras, o Pix parcelado não utiliza o limite do cartão de crédito e, em vez de a dívida ir para a fatura, ela é paga diretamente em parcelas negociadas com a instituição financeira.

Quando o Pix parcelado pode ser vantajoso?

Existem algumas situações em que o Pix parcelado se mostra atrativo. Primeiramente, é uma opção interessante para quem precisa realizar um pagamento grande imediatamente, mas não tem o valor total à disposição. Além disso, ao escolher o Pix, pode haver a possibilidade de conseguir descontos especiais no estabelecimento, pois o lojista deixa de arcar com as taxas do cartão de crédito. Por isso é tão importante saber negociar.

Entretanto, também é preciso cautela. As taxas de juros do Pix parcelado podem ser altas, e cada instituição financeira possui suas próprias condições, como a inclusão de taxas administrativas. Portanto, antes de aderir a essa forma de pagamento, verifique se ela realmente vale a pena e se seu orçamento comporta as parcelas futuras.

Cuidados ao optar pelo Pix parcelado

Antes de escolher o Pix parcelado, alguns cuidados são essenciais:

1. Avaliar a taxa de juros: Verifique o valor dos encargos, que normalmente começam em 2% ao mês. Compare com outras formas de crédito, como financiamento ou empréstimo pessoal, para decidir qual apresenta a melhor condição.
2. Evitar gastos supérfluos: Para evitar dívidas desnecessárias, use o Pix parcelado apenas em situações realmente essenciais, como emergências ou compras de alto valor que justifiquem o parcelamento.
3. Analisar a capacidade de pagamento: Assim como no cartão de crédito, o parcelamento gera um compromisso financeiro. Logo, antes de fechar negócio, certifique-se de que as parcelas não vão comprometer seu orçamento mensal.
4. Planejamento financeiro: Faça uma planilha de gastos ou use uma calculadora de parcelas para entender o impacto real dos pagamentos futuros. Dessa forma, você evita surpresas desagradáveis.

Risco de endividamento

O risco de endividamento no Pix parcelado é similar ao do cartão de crédito. Em ambos os casos, você se compromete com pagamentos futuros que, se não forem devidamente planejados, podem desequilibrar o orçamento. 

Entretanto, a variação de taxas de juros e a falta de um limite pré-estabelecido como no cartão (que, muitas vezes, serve de barreira para compras além da capacidade) podem tornar o Pix parcelado até mais arriscado para alguns perfis de consumidor.

Por isso, a regra de ouro é: se você não pode pagar à vista, pergunte-se se a compra é realmente necessária. Parcelar uma compra que não foi bem planejada pode gerar problemas financeiros no médio e longo prazos.

O lojista assume riscos com o Pix parcelado?

Uma das grandes vantagens para o lojista é que ele não assume risco algum. No momento da compra, o pagamento já é feito integralmente pela instituição financeira ou intermediadora que oferece o Pix parcelado. Dessa forma, o comerciante recebe o valor à vista e quem arca com o risco de inadimplência é a empresa intermediária.

Pix parcelado versus outras modalidades de crédito

Quando analisamos os custos (juros e tarifas), o Pix parcelado pode ser competitivo em comparação com o parcelamento via cartão de crédito ou um empréstimo tradicional porque, em negociações com o lojista, existe a chance de obter descontos se o pagamento for feito via Pix, já que não há a taxa do cartão.

Contudo, mesmo com possíveis vantagens, as taxas do Pix parcelado não são necessariamente baixas. Elas giram em torno de 2% ao mês ou até mais, dependendo da instituição. É sempre recomendável comparar diferentes opções de crédito para identificar qual oferece o melhor custo-benefício.