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Resumo – Aplicações automáticas para você investir todos os meses. Descubra quais são e como elas podem ajudar a evitar gastos impulsivos.
Trago para você um material extremamente prático, que vai ajudar a cuidar melhor das suas finanças e proteger o seu dinheiro.
É muito comum termos dificuldade em poupar dinheiro porque somos constantemente tentados a gastá-lo, especialmente quando ele fica parado na conta corrente.
Por isso, é fundamental conhecer ferramentas que façam o investimento automático do dinheiro, impedindo aqueles gastos impulsivos e evitando que sua conta seja “raspada” sem necessidade.
Programar investimentos recorrentes
A seguir, você encontra um levantamento detalhado, realizado em março de 2025, sobre quais instituições financeiras oferecem ou não oferecem serviços de investimento automático e quais são os produtos disponíveis em cada uma delas.
Tesouro Direto – Portal do investidor
Instituição | Nome do serviço | Rentabilidade anunciada | Produto base | Carência | Valor mínimo |
| Banco do Brasil | Cofrinho BB | 90% CDI aprox. Taxa global de 0,5% a.a. (correspondente às taxas de administração, gestão e distribuição) | Fundo de Renda Fixa | Liquidez diária | R$ 0,01 |
| Itaú | Cofrinhos | 100% CDI | CDB | Resgate no dia útil seguinte | R$ 1 |
| Nubank | Caixinhas | Até 120% CDI | RDB | Varia conforme a Caixinha | R$ 1 |
| Inter | Meu Porquinho | 100% CDI | CDB | Não há | R$ 1 (para guardar em dólar, a partir de U$ 10) |
| PicPay | Cofrinhos | 102% CDI | CDB | Não há | R$ 1 |
| Mercado Pago | Cofrinho Rendimento Perfeito | Até 120% CDI | Título público | Não há | R$ 0,01 |
| PagBank | Cofrinho Pagbank | Até 130% CDI (cuidado com resgate antecipado!) | CDB | 1 dia | R$ 1,00 |
| Itaú Corretora | Compra Programada | Produto escolhido (ações, ETFs, fundos, Tesouro) | – | Conforme produto | Conforme produto |
| Santander | Poupança programada e modalidade “Minhas Reservas“ | 0,5% a.m. + TR (poupança) / 100% do CDI (minhas reservas) | Caderneta de poupança / CDB | Não há | R$ 0,01 |
| BTG Pactual | Reinvestimento de proventos | – | Reinvestir em produtos da carteira do investidor | – | – |
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Cuidado com os “raspa conta”
Confira, avalie e escolha a solução que mais se encaixa nas suas necessidades para superar os chamados “raspa conta” e, finalmente, conseguir alcançar seus objetivos financeiros com mais tranquilidade.
As aplicações automáticas, apelidadas informalmente de “raspa conta”, são investimentos oferecidos por bancos em que o saldo parado na conta corrente é direcionado automaticamente para opções conservadoras de renda fixa. A ideia é garantir que o dinheiro não fique parado, obtendo ao menos algum rendimento.
No entanto, você sabe exatamente como esses produtos funcionam e quanto realmente é possível ganhar com eles?
Baixa rentabiliddade e “malandragem dos bancos”
Além de oferecerem baixa rentabilidade, os “raspa conta” são vantajosos principalmente para os bancos, já que diminuem os valores sujeitos ao depósito compulsório exigido pelo Banco Central, permitindo que as instituições tenham mais dinheiro disponível para emprestar ou aplicar em outros negócios mais lucrativos.
Esses investimentos automáticos geralmente são fundos de renda fixa de baixo risco e com rentabilidade bastante conservadora. Em alguns casos, a remuneração chega a ser inferior a 10% do CDI, ou seja, muito abaixo de outras aplicações semelhantes disponíveis no mercado.
Existem opções melhores que estes “raspa conta”
Em resumo, embora pareça que o cliente não perde nada ao utilizar esse tipo de serviço de “raspa conta” que também tem no nome algo semelhante a “aplicação automática” – afinal, qualquer coisa é melhor que deixar o dinheiro parado –, na prática, o investidor abre mão de obter ganhos maiores em outras alternativas mais eficientes (e também de baixo risco) disponíveis no mercado.
Ou seja: apesar da comodidade, vale a pena avaliar se não há outras opções igualmente simples, porém mais rentáveis, para não deixar dinheiro na mesa.
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