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Resumo – Aplicações automáticas para você investir todos os meses. Descubra quais são e como elas podem ajudar a evitar gastos impulsivos.
Trago para você um material extremamente prático (como prometido na live “Investir é para todos”), que vai ajudar a cuidar melhor das suas finanças e proteger o seu dinheiro.
É muito comum termos dificuldade em poupar dinheiro porque somos constantemente tentados a gastá-lo, especialmente quando ele fica parado na conta corrente.
Por isso, é fundamental conhecer ferramentas que façam o investimento automático do dinheiro, impedindo aqueles gastos impulsivos e evitando que sua conta seja “raspada” sem necessidade.
Programar investimentos recorrentes
A seguir, você encontra um levantamento detalhado, realizado em março de 2025, sobre quais instituições financeiras oferecem ou não oferecem serviços de investimento automático e quais são os produtos disponíveis em cada uma delas.
- Tesouro Direto – Portal do investidor
- Banco do Brasil
- Produtos:
- Tesouro Direto
- Produtos:
- Santander
- Produtos:
- Itaú Corretora- “Compra programada”
- Produtos:
- Ações, Tesouro Direto, ETFs e Fundos
- Produtos:
- Itaú – “Cofrinhos”
- Produtos:
- CDBs
- Produtos:
- Nubank – Função “Separar automaticamente”
- Produtos:
- Caixinhas
- Produtos:
- Bradesco
- Produtos:
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- Caixa – Investimento Automático
- Produtos:
- Tesouro Direto
- Produtos:
- Inter – “Meu porquinho / guardar automaticamente”
- Produtos:
- XP – “Investimento Automático“
- Produtos:
- CDB
- Produtos:
- BTG – “Autoinvest“
- Outra funcionalidade – reinvestimento de proventos
- Pag Bank
- Produtos:
- Rico – “Investimento automático“
- Produtos:
- Tesouro Direto
- Ações
- Produtos:
- Banco Pan
- Produtos:
- PicPay
- Produtos:
Cuidado com os “raspa conta”
Confira, avalie e escolha a solução que mais se encaixa nas suas necessidades para superar os chamados “raspa conta” e, finalmente, conseguir alcançar seus objetivos financeiros com mais tranquilidade.
As aplicações automáticas, apelidadas informalmente de “raspa conta”, são investimentos oferecidos por bancos em que o saldo parado na conta corrente é direcionado automaticamente para opções conservadoras de renda fixa. A ideia é garantir que o dinheiro não fique parado, obtendo ao menos algum rendimento.
No entanto, você sabe exatamente como esses produtos funcionam e quanto realmente é possível ganhar com eles?
Baixa rentabiliddade e “malandragem dos bancos”
Além de oferecerem baixa rentabilidade, os “raspa conta” são vantajosos principalmente para os bancos, já que diminuem os valores sujeitos ao depósito compulsório exigido pelo Banco Central, permitindo que as instituições tenham mais dinheiro disponível para emprestar ou aplicar em outros negócios mais lucrativos.
Esses investimentos automáticos geralmente são fundos de renda fixa de baixo risco e com rentabilidade bastante conservadora. Em alguns casos, a remuneração chega a ser inferior a 10% do CDI, ou seja, muito abaixo de outras aplicações semelhantes disponíveis no mercado.
Existem opções melhores que estes “raspa conta”
Em resumo, embora pareça que o cliente não perde nada ao utilizar esse tipo de serviço de “raspa conta” que também tem no nome algo semelhante a “aplicação automática” – afinal, qualquer coisa é melhor que deixar o dinheiro parado –, na prática, o investidor abre mão de obter ganhos maiores em outras alternativas mais eficientes (e também de baixo risco) disponíveis no mercado.
Ou seja: apesar da comodidade, vale a pena avaliar se não há outras opções igualmente simples, porém mais rentáveis, para não deixar dinheiro na mesa.
Por João Victorino
João Victorino é administrador de empresas e especialista em finanças pessoais. Formado em Administração de Empresas e com MBA pela FIA - USP. Executivo em empresas multinacionais nas áreas de desenvolvimento de negócios, marketing e estratégia. Possui ampla experiência no empreendedorismo e hoje divide esses aprendizados. Para isso, o especialista criou e lidera o canal A hora do dinheiro , com conteúdo gratuito e uma linguagem simples, objetiva e inclusiva.
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