Resumo – Veja aqui o passo a passo e os trâmites do processo de portabilidade do saldo devedor do cartão de crédito.

Recentemente, foi lançada uma nova iniciativa que permite que as dívidas de um cartão de crédito possam ser transferidas para outra instituição financeira, com melhores condições de pagamento. A ideia é de responsabilidade do CMN (Conselho Monetário Nacional) e surgiu com o objetivo de ajudar as pessoas a quitarem seus débitos com maior facilidade.

O tamanho das dívidas no cartão

Dados do Banco Central apontam que em novembro de 2023, os brasileiros tinham R$ 48,5 bilhões em dívidas no rotativo do cartão, o que representa o maior valor da história. O rotativo do cartão é aquela conta que não é paga em sua totalidade no mês da compra, ficando o restante para as faturas seguintes.

Isso pode causar dor de cabeça, caso o dono do cartão faça novas aquisições sem planejamento.

Quando a portabilidade pode valer a pena?

Essa opção de portabilidade pode ser útil e positiva para ajudar a população a quitar suas dívidas, principalmente pelo fato de oferecer a liberdade de escolher a instituição financeira com as taxas de juros menores e até mesmo um prazo maior para o pagamento, fatores considerados essenciais para a negociação dos saldos devedores.

No entanto, é preciso uma análise cautelosa antes de tomar uma decisão. É importante que o usuário do cartão de crédito faça uma pesquisa bem detalhada com as instituições financeiras para onde pretende fazer a portabilidade das dívidas, buscando entender com um consultor, se achar necessário, quais são exatamente as novas condições de pagamento e como elas se encaixam no seu orçamento. Essa atitude vai evitar situações desagradáveis no momento do pagamento.

Passo a passo para fazer a portabilidade do saldo devedor do cartão

Como o processo surgiu justamente para facilitar a negociação e evitar que o endividamento da população continue se tornando uma bola de neve, é necessário avaliar com atenção os trâmites do processo antes de se comprometer.

Por essa  razão, com o objetivo de auxiliar as pessoas que ainda possuem algumas dúvidas a esse respeito, deixo a seguir o passo a passo de como fazer a portabilidade das dívidas do cartão de crédito de forma correta. 

1) Entre em contato com a sua instituição financeira responsável pelo seu cartão e peça o valor da dívida atualizado, parcelas e a taxa de juros. Com essas informações em mãos, procure melhores condições de pagamento em outras instituições financeiras;

2) Conseguindo uma condição melhor, apresente-a para a sua instituição atual, a qual terá um prazo de até cinco dias para lhe oferecer uma condição igual ou melhor, ou simplesmente aceitar a portabilidade;

3) A portabilidade é feita pelo próprio banco, sem custo para o cliente.

Resolução de problemas durante o processo

Se o consumidor encontrar dificuldades para migrar sua dívida de cartão de crédito, você pode registrar uma reclamação nos canais oficiais da instituição, começando pelo Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) e, em seguida, na Ouvidoria.

Caso o problema não seja resolvido, deve-se registrar uma queixa contra a instituição no Procon da cidade ou estado e também no Banco Central.

Cuidados necessários antes de fazer a portabilidade do saldo devedor do cartão

Além disso, é importante destacar que a busca por uma nova instituição para realizar a portabilidade da dívida do cartão de crédito deve ser feita com bastante cuidado.

O consumidor deve avaliar as propostas, garantindo que as informações sejam comparáveis, para evitar a análise de aspectos diferentes que possam levar a condições desfavoráveis.

Diferenças nas taxas de juros no rotativo, parcelado do cartão e cheque especial

Para ilustrar como as altas taxas de juros podem impactar a dívida de um consumidor, proponho um exercício onde se deve considerar três exemplos hipotéticos para diferentes tipos de crédito: rotativo do cartão de crédito, parcelado do cartão de crédito e cheque especial. Todos os personagens começam com uma dívida inicial de mil reais.

1. Rotativo do Cartão de Crédito

Exemplo: Maria utilizou seu cartão de crédito para fazer compras e não conseguiu pagar a fatura integralmente, optando por pagar o valor mínimo. O restante foi financiado pelo rotativo do cartão de crédito.

Dívida Inicial: R$ 1.000
Taxa de juros: 422% ao ano
Taxa Mensal Aproximada: 14,76%
Dívida Após 1 Mês: R$ 1.147,60
Dívida Após 6 Meses: R$ 2.284,73